ПРОГРАММА ЖИЛИЩНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ ДЛЯ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ В СЕЛЬСКОЙ МЕСТНОСТИ

24 июля 2017 года ОАО «Государственная Ипотечная Компания» (ГИК), совместно с Министерством финансов Кыргызской Республики и Немецким банком развития (KfW) презентовали Программу жилищного финансирования в Кыргызской Республике.

В данном мероприятии, состоявшемся в гостинице «Орион», участвовали заместитель министра финансов КР Мирланбек Байгончоков, председатель правления ОАО «Государственная Ипотечная Компания» Бактыбек Шамкеев, глава отдела экономического сотрудничества и развития посольства Федеративной Республики Германия в КР Касьен Онезорге, директор представительства KfW Томас Эдгар Леманн, представители банков-партнеров и ведущих СМИ.   

Подписанное в июле Соглашение о финансировании между Кыргызской Республикой в лице Министерства финансов и Немецким банком развития KfW дает старт запуску Программы жилищного финансирования по первому компоненту в сумме 11 млн. евро на развитие ипотечного кредитования в сельской местности Кыргызской Республики, в рамках реализации Программы Правительства КР «Доступное жилье 2015-2020», из которых 10,5 млн. евро будут направлены на увеличение уставного капитала ГИК.

Данными средствами ГИК профинансирует до пяти финансовых учреждений для реализации направления «Доступная ипотека». Финансовые институты будут использовать долгосрочные заемные средства в национальной валюте для предоставления ипотечных кредитов семьям с низким или средним уровнем дохода и проживающих в регионах, за исключением городов Бишкек и Ош, на индивидуальное жилищное строительство или покупку жилья на первичном рынке.

Программа жилищного финансирования в Кыргызской Республике финансируется из средств Федерального министерства по экономическому сотрудничеству и развитию Германии через Немецкий банк развития (KfW). Общая сумма средств, выделенных в рамках двустороннего финансового и технического сотрудничества между ФРГ и КР с начала сотрудничества с 1992 года, составляет почти 345 млн. евро.

Программа жилищного финансирования придаст импульс государственной ипотеке, даст возможность многим гражданам стать собственниками жилья, отметил заместитель министра министра финансов КР Мирланбек Байгончоков. В частности, претендовать на ипотеку смогут люди, имеющие ежемесячный доход в размере 20 тыс. сомов (250 евро в эквиваленте). Они могут рассчитывать на жилье стоимостью 15-20 тысяч евро на срок до 15 лет под 14-16 процентов годовых.

Представитель посольства Германии в Кыргызстане Касьен Онезорге отметил, что начинается новая фаза финансирования жилищного строительства в Кыргызстане. «Мы вполне можем рассчитывать на успешные результаты этой деятельности, поскольку обе страны давно взаимодействуют в этой сфере, а в последнее время и по линии государственного ипотечного кредитования, осуществляемого ГИК. Прежде всего, весь процесс программы финансирования жилищного строительства должен вестись по международным стандартам. После выделения 11 млн. евро последует предоставление еще 9 млн. евро по второму компоненту. Помимо этого, в каждом компоненте заложена доля на консультационные услуги – по 500 тыс. евро. Задача Минфина КР, ГИК и банков-партнеров работать в тесном взаимодействии, чтобы строить качественное и энергоэффективное жилье в регионах Кыргызстана, и обеспечить доступ к нему местным жителям», подчеркнул К. Онезорге.

Как отметил глава ГИК Бактыбек Шамкеев к концу действия Программы Правительства ее участниками, то есть получателями ипотечных кредитов, более 10 тыс. человек. Мы благодарны Немецкому правительству и банку KfW, что данные грантовые средства станут вкладом в уставный капитал ГИК и окажут существенное влияние на ход реализации ипотечного кредитования, продолжил далее Бактыбек Шамкеев. Теперь создаются условия для возведения социального жилья, жилья эконом-класса, отметил глава ГИК.

Сегодняшнюю презентацию можно назвать официальным стартом Программы жилищного финансирования, - отметил директор представительства KfW в Кыргызской Республике Томас Эдгар Леман. Все мы исходим из того, что каждый гражданин имеет право на жилье, на доступ к ипотеке, особенно это касается жителей регионов, среди которых очень много нуждающихся в собственном жилье, а задача властей, соответствующих министерств, компаний и учреждений обеспечить им это право. Большую роль призваны сыграть международные консультанты, которые окажут помощь во всех процессах, связанных с ипотечным кредитованием и строительством жилья эконом-класса».

Начальник отдела продаж и разработки продуктов ОАО «ГИК» Фархад Ибраев рассказал о содержании Программы жилищного финансирования, рассчитанную на период до 2020 года, в реализации которой поддержку средствами и техническими консультациями оказывает правительство ФРГ через банк KfW. Дал пояснения о нормативно-правовой базе ипотечного кредитования, принятии соответствующих законов и подзаконных актов, в том числе об ипотечных ценных бумагах, внесении изменений и дополнений в существующие законы.

Близки к реализации планы по строительству многоквартирного жилья в регионах Кыргызстана, и международные консультанты примут участие в оценке энергоэффективности применяемых материалов, качества жилья сообщил далее Фархад Ибраев.

Поскольку предоставляемые Немецким банком развития средства являются грантовыми, то полученные доходы будут направляться на рефинансирование ипотечных кредитов, заявил Фархад Ибраев. Также предусмотрено хеджирование, сказал он, то есть KfW будет субсидировать банкам часть потерь от проведения обменных операций. Цифры возмещения еще предстоит определить совместно ГИК, Минфину и KfW.

Он еще раз уточнил, что жители регионов могут получить ипотечный кредит в размере до 3 млн сомов, сроком до 15 лет, под 14-16 процентов годовых. Как пояснил Фархад Ибраев, это ставка является оптимальной: «не ниже и не выше рынка». Сумма первоначального взноса составит 20 процентов. Стоимость 1 кв. метр не должна будет превышать 60 тыс. сомов. Неизменным остается возрастной ценз. Доход семьи без детей должен составлять 250 евро, а вот для семьи с детьми пороговое значение уже составляет 425 евро в сомовом эквиваленте. Причем, жилье должно приобретаться там, где человек живет и работает. Также, напомним, что отсутствует поручительство. Разве что в некоторых случаях, когда дело будет касаться крупных сумм, банки могут выставить подобное требование.

В ходе вопросов-ответов Фархад Ибраев рассказал, что сейчас отбор участников происходит так: желающие подают заявление в местный орган власти, собирают справки, потом их заявки рассматривает ГИК (на этом этапе, к слову, будут участвовать и международные консультанты) и после одобрения направляет в банки, где и происходит настоящий отбор. В настоящее время прорабатывается вопрос отхода от формирования списков, возможно, в будущем оформление заявок будет происходить в автоматическом режиме, электронном формате, как это и провозглашается правительством, объяснил Ф. Ибраев. Действительно, это бы значительно упростило и ускорило ход дела.

Что касается отбора 5 банков, то будут применены следующие критерии: банк должен работать на рынке не менее 4-х лет, иметь развитую филиальную сеть, устойчивые показатели по основным параметрам, быть приверженным принципам корпоративного управления и т.д. Банк также должен продемонстрировать сокращение своих процентных ставок в долгосрочной перспективе. Кроме того, после прохождения отбора, банки должны будут внести единовременно 25 тыс. евро. Это плата за услуги международных консультантов. Они будут консультировать сотрудников банков по всем видам банковской деятельности, процедурным и прочим вопросам. Зато, банки получают долгосрочное финансирование и перед ними отрываются широкие перспективы по ипотечному кредитованию.

Конкурсный отбор объявлен 24 июля, он продлится до 30 августа включительно. К 30 декабрю будут подведены итог конкурса и выйдет соответствующее уведомление. В приглашении на конкурс указаны все критерии по отбору банков.

Для справки

Немецкий банк развития KfW финансирует инвестиции в проекты в развивающихся странах и в странах с переходной экономикой, а также услуги консультантов, связанные с реализацией проектов. Банк действует по поручению Федерального министерства экономического сотрудничества и развития Германии и преследует главную цель германского сотрудничества в целях развития - достичь значительного улучшения экономической и социальной ситуации населения развивающихся стран. Своей работой по линии финансового сотрудничества банк способствует сокращению бедности, охране природных ресурсов и обеспечению мира во всем мире.