ПРЕСС-РЕЛИЗ

ОАО “ГОСУДАРСТВЕННАЯ ИПОТЕЧНАЯ КОМПАНИЯ”

ПРЕСС-РЕЛИЗ

13 октября 2016 года в конференц-зале Министерства экономики КР состоялся “круглый стол” на тему:  «Вызовы при реализации Программы Правительства Кыргызской Республики «Доступное жилье 2015-2020» и повышение уровня взаимодействия» с участием представителей государственных структур, областных госадминистраций, мэрий городов Бишкека и Оша, работников банков-партнеров  и сотрудников Государственной Ипотечной Компании (ГИК), зарубежного эксперта, средств массовой информации.

В ходе двух сессий – “Вызовы процесса реализации Программы “Доступное жилье 2015-2020” и причины, по которым замедляется выдача кредитов участникам Программы” и “Организационное развитие на разных этапах Программы “Доступное жилье 2015-2020” - собравшиеся обсудили основные проблемы, возникающие при реализации ипотечной жилищной программы, связанные с организационными и процедурными моментами, несовершенство которых становится вызовом для процесса ипотечного кредитования в Кыргызстане.

С приветственным словом в адрес участников заседания обратился заведующий отделом финансов и кредитной политики Аппарата правительства Азиз Аалиев. “Вопрос ипотеки в Кыргызстане всегда сохранял свою актульность для общества, поскольку решение проблемы обеспечения населения жильем было делом приоритетным, - сказал Азиз Аалиев. – В условиях бюджетного дефицита государство изыскало средства и начало осуществление ипотеки. Поэтому на ГИК лежит высокая ответственность за успешную реализацию данного процесса. Также большую ответственность несут и областные власти, ведь от них зависит правильный и своевременный сбор данных, оформление списков участников. Планируется, что количество участников жилищной программы будет расти и достигнет в ближайшее время нескольких тысяч человек. Что потребует, в том числе от банков, совершенствования работы с заемщиками, четких процедур”.

Председатель правления ОАО “ГИК” Бактыбек Шамкеев в своей речи отметил, что при разработке процедур и положений ипотечного кредитования был учтен опыт России, Казахстана, других зарубежных стран. С помощью слайдов он рассказал об основных этапах становления ипотеки – начиная с идеи и заканчивая реальным воплощением в жизнь. «Перед ГИК стоит задача стать финансово устойчивым институтом, - сказал Б. Шамкеев. - Для этого необходимо решить комплекс вопросов, связанных с привлечением внутренних и внешних инвестиций, в том числе через выпуск ипотечных ценных бумаг (ИЦБ)». Так, по его словам, уже в 2017 году, согласно новому закону «Об ипотечных ценных бумагах», начнется выпуск ИЦБ, которые станут дополнительным источником финансирования. Далее он сообщил о том, что есть договоренность с мэриями 7 городов о реализации пилотного проекта по строительству жилья эконом-класса. Все это будет способствовать расширению рынка жилья в республике, и, соответственно, возможностей участников по всей республике. Также, в настоящее время идет работа над проектом Закона об ипотечном жилищном кредитовании. На сегодняшний день ГИК  заключил  соглашения  о соррудничестве с 9 банками-партнерами и ожидается присоединение к выдаче ипотечных кредитов еще двух банков, сообщил председатель правления ОАО «ГИК».

Участники заседания, прибывшие из разных регионов Кыргызстана – Джалал-Абада, Иссык-Куля, Нарына, Оша и Таласа задали ряд вопросов, касающихся получения ипотечных кредитов. В частности, позвучали такие конкретные вопросы: “Можно ли получить кредит человеку, попавшему в список недобросовестных плательщиков Кредитно-информационного бюро?”, “Может ли получить кредит работник частной компании, если его супруга работает в государственном детском саду?”, “Возможно ли учесть при выдаче кредита ежемесячные  денежные переводы из-за рубежа одного из супругов?”, “Может ли получить сотрудник Газпрома, у которого в семье есть инвалиды?”, “Какие существуют способы погашения кредитов?”, “Почему банковские работники при обращении к ним предлагают не государственную, а свою ипотеку?”, “У большинства кыргызстанцев есть другие кредиты в банках, могут ли они взять ипотеку?”, “Как происходит выбор банка?”, “Могут ли брат и сестра, к примеру, покупать жилье по ипотеке друг у друга?”, “Будет ли учитываться факт дарения бабушкой или дедушкой жилья внуку?” и другие.

Нуржигит Усенакун уулу и Бактыбек Шамкеев ответили на все вопросы и дали соответствующие разъяснения. Согласно решения МВК  в приоритетную категорию в данное время входят работники бюджетной сферы. Но в будущем, с привлечением дополнительных финансовых ресурсов, возможно расширение круга потребителей ипотеки, охват других категорий экономически активного населения. Погашение производится аннуитетным или дифференцированным платежами - равномерным погашением основной суммы кредита на протяжении всего срока кредитования, и поскольку основная сумма кредита постепенно сокращается, то вместе с ним сокращаются и выплаты по процентам. Что касается людей, попавших в черный список КИБ, то по условиям банков рассмотрение таких заявок осуществляются индивидуально. Те же, кто имеет действующие кредиты, должны погасить их, или свести до минимума. Сделки между родственниками несут потенциальную угрозу нецелевого использования кредита, подчеркнул модератор. Если дедушка подарил внуку жилье, то надобность в ипотеке у его родителей ведь отпадает. Отдельные вопросы требуют дальнейшей проработки всеми заинтересованными сторонами.

Таким образом, данная информационная плошадка создала хорошую возможность для обмена мнениями как по достигнутым положительным результатам, так и по возникшим при реализации жилищной программы проблемам. Какие же препятствия сегодня мешают процессу кредитования? По данным сотрудников ГИК Азамата Кожобаева и Айгерим Касымалиевой – это, прежде всего, недостаток данных в кредитных делах, отсутствие контактов заемщиков,  дублирование в разных списках. Последнее было связано с тем, что сначала заявления принимались по месту работы, потом стали принимать по месту жительства. И на районном и на областном уровне эти документы не были тщательным образом проверены. При обращении участников в банки за кредитом выяснялось несоответствие критериям отбора. Были факты предоставления недостоверной информации,  “плохой” кредитной истории, наличия жилья у супруга/супруги и другим. В банке происходил отказ участников от кредита ввиду отсутствия первоначального взноса, отсутствия поручителя, затянувшегося поиска подходящего жилья. В связи с тем, что банки несут  100% риск по кредитам, отбор участников  производится по процедурам банков, отметили руководители ГИК. 

Выступивший эксперт Ахим Дюбель познакомил присутствующих с опытом Армении, привел сравнительную статистику. По его мнению позиция банков себя оправдывает, поскольку они несут большие риски. Надо искать возможности решения жилищного вопроса, создавать жилищные кооперативы, взаимодействовать со строительными компаниями. Работа по сбору документов и их оформлению очень важна, отметил эксперт, но нужно, чтобы они не были жесткими, а носили общий характер. Следует создать при ГИК специальную службу по мониторингу качества кредитов. Чтобы отслеживать, в том числе, вышеописанные случаи.

По мнению Ахима Дюбеля, со временем надо расширить состав участников, чтобы и люди со средними и выше средними  доходами могли получить доступ к государственной ипотеке. Тогда, в будущем ставки по ипотеке можно будет поднять. Государство не может всем обещать бесплатное жилье или дешевую ипотеку, денег много не бывает, и они имеют свойство заканчиваться. Люди в Кыргызстане должны иметь возможность сберегать деньги на длительные сроки, отметил эксперт. Надо вводить систему контрактных сбережений. Она позволит снизить соотношение кредитов к стоимости жилья. Сейчас в рамках данной программы она очень высока – почти 90 процентов.  

Также через Германский банк развития (KfW) предполагается привлечь финансовый компонент для строительства в сельской местности. Будут отобраны несколько городов, исключая такие крупные, как Бишкек, Ош, Джалал-Абад, на территории которых состоится реализация строительных проектов. Для этого будет создана девелоперская компания, которая и займется строительством 50-80 объектов. Но все будет зависеть от стоимости земельных участков в каждом конкретном случае.

Развитие ипотеки зависит не только от ГИК. Надо смотреть на рынок, изучать, какие тренды существуют. Думаю, популярным будет такое направление, как строительство арендного жилья. Для успеха дела нужно наладить взаимодействие ГИК, банков и местных госадминистраций, заключил эксперт.

На этом круглый стол завершил свою работу. Затем состоялись совещания рабочих групп ГИК с банковскими работниками и с представителями регионов.